Банки отказываются от выпуска сберегательных сертификатов

Банки отказываются от выпуска сберегательных сертификатов

Фото:
Александр Коряков /

Коммерсантъ

Набиравший в последние годы популярность у граждан инструмент накопления — сберегательные сертификаты — впервые показали сокращение объемов вложенных в них средств. Падение составило 10% за июль—октябрь. В преддверии принятия поправок в Гражданский кодекс, которые запретят наиболее популярные сертификаты на предъявителя, ЦБ не рекомендует банкам регистрировать новые выпуски, указывают источники «Ъ». В результате граждане теряют возможность размещать средства в госбанках под высокий процент.

Данные об объеме средств, размещенных в сберегательные сертификаты, Банк России публикует в «Обзоре банковского сектора». Согласно последнему обзору, с июля текущего года началось резкое сокращение задолженности по сберсертификатам. Так, если на 1 июля объем средств, размещенных в этот инструмент, составлял 599,2 млрд руб., то на 1 ноября — 537,9 млрд руб. За четыре месяца сокращение составило около 10%. До сих пор столь резкого падения инвестиций в сберсертификаты не было.

Сберегательные сертификаты делятся на именные и на предъявителя (предъявить их к погашению может любое лицо). Последние не попадают под действие системы страхования вкладов, что избавляет банки от необходимости платить взносы в фонд страхования вкладов со средств, привлеченных через них. Основными игроками на рынке сберсертификатов являются госбанки — Сбербанк и ВТБ, на них приходится 91,8% всех привлеченных через этот инструмент средств. Оба банка выпускают сертификаты на предъявителя. Помимо Сбербанка и ВТБ сберсертификаты выпускают еще около 20 банков.

Как показывает анализ отчетности банков, именно лидеры рынка сберсертификатов обеспечили столь резкое его сокращение. У Сбербанка объем средств, привлеченных через этот инструмент, в июле—октябре сократился на 49 млрд руб., у ВТБ — на 10 млрд руб.

«За последнее время Сбербанком был предложен ряд новых интересных сберегательных продуктов, что послужило естественному перетоку в них части размещаемых средств клиентов,— сообщили в Сбербанке.— При этом сертификаты на предъявителя по-прежнему остаются для вкладчиков выгодным предложением с процентными ставками, превышающими ставки по аналогичным вкладам основной линейки». Впрочем, если еще два года назад разница в ставках по вкладам и сберсертификатам Сбербанка составляла 2,5 п. п. в пользу последних, то сейчас она незначительна. Так, максимальная ставка по вкладам Сбербанка составляет 8%, по сберегательным сертификатам — 8,45%. В ВТБ «Ъ» сообщили, что «в настоящий момент в обращении находятся сберегательные сертификаты на предъявителя, выпущенные еще Банком Москвы. Данные сертификаты действительны только к погашению». После утверждения в Банке России новых условий выпуска розничный бизнес банка ВТБ будет выпускать новые сберегательные сертификаты на предъявителя, уточнили там.

Поправки в ГК, которые предусматривают отмену предъявительских сберегательных сертификатов, с начала года находятся в процессе принятия, на этой неделе Госдума рассмотрит их во втором чтении. Ранее Минфин, инициировавший законопроект, объяснял, что сертификаты на предъявителя создают условия для отмывания средств, так как не имеют ограничений по сумме и не предусматривают запрета на использование их в качестве расчетного и платежного средства. Минфин поддерживал и Росфинмониторинг, так как сертификаты на предъявителя не позволяют установить происхождение денежных средств и не соответствуют стандартам FATF.

По словам источников «Ъ», банкиры, желавшие зарегистрировать выпуск сберсертификатов на предъявителя в ЦБ, получали рекомендации не использовать данный инструмент. «Письменных рекомендаций не было, но устно регулятор уже некоторое время указывает на то, что к данному инструменту у него есть вопросы,— говорит один из собеседников «Ъ».— Сейчас избыток ликвидности, поэтому банки могут спокойно выполнить пожелание регулятора». В ЦБ на запрос «Ъ» не ответили.

В условиях скорого запрета на сертификаты на предъявителя рекомендации ограничить их выпуск выглядят логично, считают эксперты. «Прекращение существующего института сберегательного сертификата находится в русле тенденции сокращения видов предъявительских ценных бумаг. По общему правилу закон обратной силы не имеет, сертификаты, которые были оформлены в соответствии с действовавшим на тот момент законодательством, не должны утратить легитимность,— указывает управляющий партнер консалтинговой группы АДВАКО Андрей Саенко.— Однако стоит присмотреться к дальнейшим модернизациям «антиотмывочного» законодательства, которые могут внести корректировки и в обращение формально законных сертификатов». В любом случае, чем меньше останется сертификатов на предъявителя к моменту их запрета, тем меньше правовых коллизий возникнет, сходятся во мнении эксперты.

Источник: kommersant.ru

Добавить комментарий

*

9 + пять =

Яндекс.Метрика