Фото:
Сергей Михеев /
Коммерсантъ
Одно из крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) — НБКИ фиксирует рост количества ломбардов, сотрудничающих с ним. Ломбарды не обязаны передавать данные о своих заемщиках в БКИ, но могут делать это добровольно. Ассоциации ломбардного рынка считают сотрудничество с БКИ не только ненужным, но и губительным для их клиентов, а рост числа подключенных к НБКИ ломбардов объясняют излишней мнительностью в общении с регулятором. Впрочем, вопрос об обязательной передаче данных ломбардов в БКИ хоть и отложен, с повестки не снят.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ, (входит в тройку крупнейших БКИ), с 2014 года число подключенных к нему ломбардов выросло с 83 до 163 штук. Ломбарды как передают, так и запрашивают информацию, указывают в НБКИ. «Подключение к НБКИ ломбардов пока не системное,— отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.— Несколько относительно крупных ломбардов сотрудничают с нами достаточно давно, а подавляющее большинство новых — совсем небольшие организации».
По закону о кредитных историях (218-ФЗ) ломбарды не включены в число кредиторов, которые обязаны передавать данные в БКИ. Обязанность распространяется на банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские-кооперативы. Ломбарды же могут сотрудничать с БКИ, как передавать, так и запрашивать данные в добровольном порядке. Впрочем, модель их бизнеса в основном не требует оценки кредитной истории заемщика, поскольку сумма займа, как правило, составляет около 50% от стоимости залога.
Вопрос обязательной передачи данных о заемщиках ломбардами в БКИ поднимался ЦБ в прошлом году, рассказывают представители ассоциаций ломбардов. Но тогда все ассоциации выступили против. «Практика такова, что многие сдают вещи в ломбард, не собираясь их выкупать,— говорит президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.— Ничего плохого они не делают, ломбарды готовы к такому сценарию и имеют достаточно возможностей для реализации залогов». В то же время, по его словам, с точки кредитной истории, если человек не выкупил залог, он допустил дефолт по займу, а просроченная задолженность за ним будет числиться до момента реализации залога, в результате кредитная история будет испорчена, уточняет он. «В такой ситуации очевидно, что заемщики негативно воспримут отражение данных о ссудах в ломбардах в кредитной истории,— говорит председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.— В результате, чтобы не растерять клиентов из-за обязанности передачи данных в БКИ, ломбарды будут вынуждены уйти тень».
По словам представителей ассоциаций, ЦБ прислушался к этим аргументам. «В ближайшее время устанавливать требование к ломбардам передавать данные в БКИ не планируется,— сообщили «Ъ» в ЦБ.— Бизнес-модель ломбардов предусматривает, что при невозврате долга заемщиком реализуется заложенное имущество и долг считается погашенным».
При этом представители ассоциаций уверены, что рост числа ломбардов, сотрудничающих с НБКИ, вызван неверной трактовкой участниками рынка вопросов Банка России. ЦБ регулирует ломбарды с 2014 года. Банк России проводит анкетирование ломбардов, задавая вопрос в том числе и о сотрудничестве с БКИ. Особо мнительные участники рынка трактуют вопрос как призыв к действию и подключаются к НБКИ, которое созвучно БКИ, предполагают в ассоциациях. «Реально кредитные истории могут быть интересны единицам ломбардов, тем, кто работает с автомобилями или элитными вещами,— указывает Сергей Соковников.— Займы там крупные, а реализовать залоги сложнее, поэтому они подстраховываются данными БКИ». Подтверждают версию о росте подключений ломбардов к НБКИ из-за особой мнительности данные других БКИ из тройки крупнейших. В «Эквивафаксе» сообщили, что к ним подключены около 15 ломбардов, в ОКБ — единицы.
Впрочем, введение обязанности ломбардов передавать данные в БКИ — вопрос времени. По словам собеседников «Ъ», регулятор на встречах с БКИ неоднократно поднимал вопрос о введении такой обязанности для ломбардов. Очевидно, что первоочередной задачей является создание реестра ломбардов, чтобы навести ясность с реальной численностью участников рынка (см. «Ъ» от 16 ноября). По словам собеседников «Ъ», вопрос этот может быть поднят в следующем году. Представители БКИ выступают за введение такой обязанности. «Кредитная история должна быть полной и в ней должны быть данные обо всех кредитных обязательствах человека, в том числе и перед ломбардами»,— говорит Алексей Волков. Кредиторы тоже заинтересованы в появлении данных ломбардов в БКИ. «Банкам интересна любая информация, которая отражает поведенческий профиль заемщиков,— отмечает директор по кредитованию среднего, малого и розничного бизнеса Промсвязьбанка Евгений Курасов.— Другое дело — актуальность этой информации: если клиент брал заем в ломбарде года за три до того, как обратился за кредитом, это вряд ли повлияет на решение банка, если же за несколько дней до этого, то здесь уже стоит задуматься: возможно, заемщик находится в трудной финансовой ситуации».